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第五章 女人30,投资去赚未来的“粮食”
作者:李少聪   |  字数:17327  |  更新时间:2009-12-11 15:22:43  |  分类:

社科心理

没有谁能给你一辈子的保障,除了你自己。“妖精”女人不会在父母的庇护下拒绝长大,更不会成为男人笼中的金丝雀。她们会在冬天到来之前,学习理财投资,积极储备丰富的过冬“粮食”。这不是悲观,而是一种未雨绸缪的先见之明。

第五章女人30,投资去赚未来的“粮食”1.30岁还“月光”,是对自己的不负责任

在现代都市里,很多女人都是“月光”女神。每个月领到薪水,逛一次商场就花掉一半,去两趟超市又刷掉余下的一半,最后连下半个月的生活费都成问题,不得不向老爸老妈申请援助,或者向身边的男人伸出玉手……

小夏在北京一家杂志社做编辑,由于住的是黄金地段,她又不爱与人合租,所以,每个月的工资差不多都交了房租。好在由于她经常四处投稿,也经常会收到一些稿费,但是她是个花钱没有计划的人,稿费一来,她就疯狂地购物,请朋友们吃饭,出不了几天,数百元的稿费就报销了。赶不上发工资的日子,又收不到新稿费,她就开始借钱度日,节衣缩食,还美其名曰“艰苦朴素,人人有责”。

富半个月,穷半个月,生活好像很刺激,事实上,这就是对未来的不负责任。如果你甘愿一辈子做穷女人,那么你尽可以潇洒的过“月光女神”的生活,如果你想成为百万女富豪,那么还是停止享受“月光女神”的幸福生活吧。成为百万女富豪,这绝对不是开玩笑,而是每个女人都能实现的梦想!

华盛顿长景区的每日新闻,2001年1月20号的第一版和第四版上登载了一篇题为“一个寡妇给当地慈善机构捐赠了两百万美元”的文章。

也许你会说这有什么稀奇的,也许她是知命企业家,也许她继承了先辈一千万美元的遗产,也许她的丈夫生前是个大富豪……但事实是,这位寡妇,两百万美元的捐赠人杰西·布里奇斯夫人,既不是什么企业家,也没有继承遗产,更没有一个生前是富豪的丈夫,她的一生大部分时间都在做簿记员工作,她在自己毫不起眼的单层房屋里生活了五十年。在没有看到报纸上的报道之前,她的朋友从来不知道她是一个百万富豪。

我们还要注意的是,在她去世后,除了当地的医院、大学基金会、基督教救世军、基督教青年会分别收到她的50万美元捐款外,她还在遗嘱里给一个医疗中心留了20万美元,也给她的朋友留了一笔数目相当可观的财产。一个差不多一辈子都在从事簿记员工作的女人怎么会拥有这么多的财富呢?

杰西·布里奇斯一个最大的特点就是她一直过着俭朴的生活,她没有像其他富人一样购买豪宅、豪华轿车、游艇、高价珠宝,她的一个朋友说:“杰西有一些低调,从不炫耀什么……”由于她身材矮小,经常难买到适合自己身形的衣服,她也不会专门请设计师为自己设计服装,她都是买来那些积压或者过时的衣服,自己动手修改成适合自己穿的大小。布里奇斯夫人从来不会对别人吹嘘自己的富有,恰恰相反,她总是有意无意地遮掩自己的实际经济状况,这也是她一直和工薪阶层居住在一起的原因。同时,与工薪阶层生活在一起,也使得她免去了作为富豪的许多“必需”的花费。

当然,仅仅是节俭远远不能让杰西·布里成为百万女富豪,就算她一辈子不吃不喝,也难存够100万美元,关键在于她不仅节俭,而且是一位投资理财的高手。有成功人士断言,在人的一生当中,至少有两个或者三个发大财的机会,而且只有那些警醒着的人才能看到机会。布里奇斯夫人就是这样一个人,在她快60岁的时候,她与两个合伙人用她们的积蓄买下了她们老板的产业——铅管制品加工制造厂。谁会有足够多的钱,或者有胆量把老板的产业买下来呢?但是,杰西·布里奇斯做到了,这说明她有较高的理财能力,和很好的投资眼光。

想想你现在的工作,难道会比一个小小簿记员工作人员收入低吗?事实是,虽然我们不能确定在美国一个簿记员的具体工资是多少没,但是我们可以肯定大多数白领女性的收入都要比其高出许多。遗憾的是,她们不仅从来没有想过自己有一天也会成为百万女富豪,而且每天都在抱怨薪水太低,不够花,到了月底就口袋空空,捉襟见肘,信用卡上还有一串等待下个月还的数字……

一个女人有一天能否成为百万女富豪,并不取决于她的工资有多高,而是取决于她是否节俭,是否具有理财和投资的能力。其中节俭是第一位的,是基础,如果没有节俭,就不会有钱去投资。

要想变得愈来愈富有,第一步就是控制支出,收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,只有留在水库里的才是你的财。在投资的机会来临的时候,你才不会因为没有资金而懊恼万分。那么,“月光女神”朋友们,请不要再犹豫,从现在就开始吧。

首先,强制储蓄,去银行开一个新账户,每月工资发下来后将其中的百分之三十左右存入该账户,通过强制储蓄的方式来养成存钱的习惯。这部分钱可以只是储蓄,也可以用来做一些稳健的投资,将来创业或结婚生孩子都要用到。

其次,规划预算。除去储蓄的金额,剩下的要好好规划一番,哪些是必须花的,主要包括你的住房、食品、衣着、通信、休闲娱乐等方面,做到心中有数,才能避免把钱浪费在不必要的地方。

第三,强制记账。不少“月光女神”的一个体会,就是一时冲动花了很多“冤枉”钱,把每一笔账记录下来,下次就不容易再犯了,一定程度上可以控制消费欲望。

第四,提升自我价值。因为年轻,一定要不断提升自身价值,否则就有被淘汰的可能。多读些有营养的书或参加一些培训,只有能力提高了,才能使职位与待遇有比较大的跃升,提高收入。

第五,学习投资知识。没有谁是天生的投资理财高手,如果你30岁了,仍然对投资理财一窍不通,那真是太可悲了。不要认为自己还年轻,不需要理财,理财越早受益越早,尽早掌握投资理财的知识,将让你受益无穷。

金钱,虽然很俗,但却是未来的有力保障!不要在“月光女神”的生活里执迷不悟了,今天的潇洒,就是断送你未来的利器!如果你30岁了,还在“月光”,实在是对自己的不负责任!

2.想想30岁以后的出路

如果你正处于20多岁的花样年华,一定会觉得30岁是多么遥远的事情啊。而在你30岁的时候,40岁已经触手可及了,所以,你必须考虑一下自己30岁以后的出路。

有人说“没有计划,就是计划失败”,工作是这样,人生也是这样,如果你一天到晚混混沌沌的过日子,今天有吃的,就不为明天准备粮食,那么你的人生一定是凄凉的,即便不会像小时候学习的“寒号鸟”一样被饿死,处境也绝好不到哪里去。

聪明的女人,想想自己的未来吧,想想30岁之后,还这样按部就班地打卡上班吗?上到什么时候?40岁?还是50岁?

如果是教师、公务员等国家的人,那么没问题,可以为国家服务一辈子,老了还有退休金。可是,如果你是四处漂泊打工的白领呢?你的老板会让你工作到退休,然后给你发退休金吗?

如果你没有一个富爸爸,也没有嫁给一个有钱的老公,靠着东拼西凑,25岁贷款买了房子,甚至是到了30岁才攒够了首付的钱,贷款二十年,或者二十五年,这意味着你到了退休的年龄,还背着债务!

万一再赶上个高龄失业,那真是惨透了,再加上那时为了工作,孩子生得晚,50岁的时候,孩子刚刚考上大学,恐怕连孩子都会抱怨你没能耐。而年轻的时候认为有爱就是幸福婚姻,就与同是打工仔的男朋友携手走进了婚姻的殿堂,不幸他不是一只“潜力股”,二十年后,被裁员了,怎么办?50多岁的老头儿能找到什么工作呢?给人值班看大门吗?不要存在侥幸心理,现在中年人失业的人多了去了,不能保证你到了中年就一定能稳稳坐在企业高层领导的位置上,更不能保证你的老公一定能开创出一番事业,让你过上丰饶的日子。

尤其是随着物价的上涨,消费的提高,每个月要供房,要养车,各种应酬开销,还有孩子大笔的择校费、赞助费、学费,不是所有男人都有让家人过上金钱有余的生活的,养活家庭的重任,女人也要分担一部分。

可是,女人拿什么分担呢?30岁的时候,要考虑生孩子,如果有人给带还好,如果不得已要自己带,至少需要三年的时间,假如是32岁生的孩子,35岁才能重新回到职场,那时,还有多少优势可以与刚刚毕业的精力旺盛的年轻女孩竞争呢?

于是,有不少女人就梦想着自己做老板,开一家小店,咖啡店、女性饰品店、服装店、特色饭店,但是为什么有很多女人只是说说而少行动呢,因为都知道这年头儿做生意难!不说你没有经验不行,就是有经验资金也是个问题,就算开张了,万一赔了本,对生活就更是雪上加霜。所以,很多女人都没有承担这个风险的能力,不敢冒险去做。而日子就这样一天天过去了,转眼就会到了40岁大关,到了那时再心疼那些乱花的钱,心疼那些荒废的光阴,已经太晚了。

没事的时候,为自己的未来考虑考虑吧,毕竟我们这一代跟父辈不一样了,他们靠着分房的福利好歹能混个房子住一辈子,孩子虽然养了两三个甚至更多,可是没有发太多愁孩子就长大了,退休了每个月有退休金拿,我们呢?虽然比父辈们自由了,见识也多了,但是我们的工作是不稳定的,更别说退休金了,房子是贷款买的,养一个孩子到大学毕业平均花费就得几十万……

未来的生活将由你今天的选择而决定,看看今天的通货膨胀,以后养老的钱从哪里来呢?养儿防老?如果育出一个有出息的孩子尚好,万一在那个竞争激烈的社会,孩子连养活自己都困难,又怎么好伸手管他要钱?再说了,即便他有钱,从小娇生惯养的他,也未必有孝顺这一观念。

没有计划的未来是那么可怕!可是,很多女人并没有考虑过,年轻的时候,都是潇洒的“月光女神”——挣多少花多少,人生得意须尽欢,储蓄、保险、理财,都懒得去想,总想着车到山前必有路,真的到了跟前,却发现还真的无路可走,或者即便有路,也是走的那般辛苦!那时候,再想如果时光能倒流十年,一定给自己的人生做一个合理的规划,可是时间会倒流吗?

与其后悔,不如年轻的时候,就着手为自己的未来作准备吧,就像秋天的时候,就要准备好过冬的粮食,那样才不会在冬天来临的时候,在饥寒交迫中痛不欲生。

姐妹们,醒一醒吧,这不是悲观,而是对现实的一种清醒认识,对未来风险的理性分析,更是一种未雨绸缪的先见之明。

20岁的时候,不要做梦自己买彩票中了头奖。25岁的时候,不要认为有爱就有一切。30岁的时候,不要认为自己挣钱够自己花就行了。时光就在眨眼的一刻溜走了,不管你是20岁、25岁,还是30岁,都要好好的规划一下自己的未来了,比如学什么东西,做什么工作,爱什么人,这些可都与你后半生的幸福息息相关呢!

3.少花一元钱比多挣一元钱要容易得多

说到节俭,很多女人都会说,自己也知道节俭的好处,可是自己从小就大手大脚惯了,要养成节俭的习惯太难了。还有更多的女人不节俭,是因为害怕节俭会降低自己的生活质量。本来嘛,工作就够累的,如果再不适当的犒劳一下自己,实在有点对不起自己。

事实上,节俭没有想象的那么难,而如果你注意节俭的方式,也并不会影响到你生活的质量问题。

张燕在一家美资公司工作,月入近万元,在北京算得上是高级白领了,可是她的日子并没有别人想象中的富足,而是越来越拮据。她工作的地点和住的地方都是闹市区,所以一有空就上街,看到喜欢的东西就止不住掏钱的欲望,无论旁边人怎么阻止,结果总是信用卡上钞票被刷卡机“吃掉”。于是她家里经常摆了一堆用不完的化妆品和换不过来的衣服、饰品。她说,她的钱就这样被自己的欲望“吃”掉了。

是的,我们的钱,就这样被无意中浪费掉了。所以,我们提倡节省,就是要进行理智、健康的消费,适度提高生活质量,杜绝盲目消费。

你留心一下就会发现,少花一元钱,比多挣一元钱要容易得多。比如,你今天看到一个小包非常漂亮,问题是你觉得价钱很实惠,十五元,头脑一热就要买,掏钱的时候,忽然想起自己家墙上挂的包包多得都可以拿出来卖了,忽然觉得没有买的必要了。很好,你已经省了十五元。

从这可以看出,节俭并不难,对我们的生活也没有什么影响。对聪明的女人来说,节俭也可以过得很有面子,只需省掉那些被浪费的钱,而把钱花在刀刃上。

这就像在吃饭的时候,有些人总是习惯盛满满一碗米饭,最后却因吃不完要倒掉。而如果能在盛饭的时候就少盛一些,这就等于把以前要倒掉的那些米饭省了下来,而这样的节省要比饿肚子节省容易得多。节省金钱也是这样,我们需要的只是一些小小的技巧,把时间和金钱用在那些真正想要,并且物有所值的东西上,而不要浪费在没用的地方。

那么,具体有什么技巧呢?让我们一起来学习一下吧!

(1)领到薪水后的第一件事就是去银行把一部分存成定期。至于百分之多少,就自己掌握吧,但别少于百分之十,否则这件事就没意义了。

(2)交朋友要谨慎。朋友的消费观念很大程度上影响着你的消费观念,如果你的好朋友追逐名牌,你也会慢慢的对名牌产生兴趣,以致每个月都会出现财政赤字。

(3)不要成为男人的提款机。也许你不屑于靠男人过日子,那么也不要成为某个男人的“妈妈”女友,管他吃喝拉撒,还要管他生活开支、交际应酬,这是一种愚蠢的行为。

(4)选择淡季旅游。如果你有出游计划,尽早提前订机票。要知道,现在的机票打起折来可能比火车票还便宜,只要早作打算便可让自己轻松省下一笔。如果时间允许,不妨在淡季旅游。季节和风景依然不错,但价钱却比长假期间便宜至少百分之二十以上。

(5)如果有可能,把所有的家电都换成节电型的。一个普通白炽灯泡一元五至三元五,统一亮度的节能灯泡十元左右。如果按照每天使用六小时计算,节能灯泡就比普通灯泡每月节电七十度,也就是三十五元。若考虑使用寿命,省钱能力更强。那些节能电冰箱、节能空调,节能洗衣机,节能马桶,可以依次类推,虽然买的时候价钱稍微偏贵,但是却能为你省掉更多的电费。哪个更划算,不用说你也知道了。

(6)请客吃饭不要耍大牌,除非你真的是大牌。那么,与朋友小聚不如去经济实惠的小饭店,那些豪华的酒店不是你显气质的地方。如果条件允许,可以把朋友请到家里,这样你可以去超市买酒水,普通的啤酒也不过二元五,而在酒店会卖到二十元!红酒、白酒,或者饮料就更不用说了。如果不得已要外出吃饭,吃不完一定要打包,可以当做第二天的午餐,浪费才是最可耻的。

(7)购物的小窍门。不要在饥饿、愤怒、月经前期逛街,女人在情绪不好,缺乏理智的时候,是不会考虑到钱包的。洗发水、香皂、洗衣粉……能买“家庭装”的就买家庭装,省钱又省多次购买的时间。如果超市有免费的会员卡,记分卡,办一张没坏处,记得随身携带。还有,在去商场或者超市之前,要确定自己买什么,不要看到一双靴子原五百八十元,现价两元,就毫不犹豫地买下来,还好像占了很大便宜似的,却没有顾及自己鞋柜里的靴子已经十双有余了。不买反季节水果,是因为那不仅贵,而且对身体没什么好处。但可以买反季节衣服,便宜。

(8)减少美容次数。如果你刚满25岁或者皮肤比较薄,不要轻信美容师所谓每周一次皮肤护理效果会更好的理论。根据自己皮肤状况,适当将护理次数由一月四次减少至三次,甚至二次。这样不仅对皮肤更好,每月还可省下两百元——四百元。

(9)不要没事就去咖啡馆品情调,你完全可以在家里自制咖啡,也完全可以自制情调,放上自己喜欢的音乐,翻一本喜欢的杂志或者小说。或者在业余的时间报个学习班,比如你小的时候一直想练书法或者学习画画,你还可以去学一门语言、学雕塑……这不仅会增添你的知性魅力,而且没有时间去乱花钱。

(10)送礼的时候,不要只选贵的,意义比金钱的多少更值得珍藏。在必须要送贵重礼物的时候,比如好友或同事结婚、生孩子,找几个人和你一起送。还有不要送男人昂贵的礼物,没有理由,不要送就可以了。

(11)少用信用卡。如今,越来越多的女人开始青睐信用卡,迷恋那种刷卡的感觉,不知不觉就透支了。如果你想缩减支出,那么停止刷信用卡吧,尽量使用现金付账,这样你就会有“心疼”钞票花出去的感觉,也就能多为你的水库存些水。

(12)慎买打折物品。女人总是以为买的是打折品,就等于“赚”了。黄丽看上了两件上衣,款式和面料都差不多,一件打五折六百元,一件打八折五百元,她毫不犹豫选择了前者。她认为买下那件对折后六百元的衣服相当于节省了六百元。而在她的男友看来,不管打几折,六百元就是比五百元贵。很多女人都会犯这个毛病,在作决策时,并不是去计算一个物品的真正价值,而是用某种比较容易评价的线索来判断,结果花了“冤枉钱”,自己却还没有意识到。所以,千万不要看到打折、优惠就冲动购物,“三思而后买”才是省钱之道。

其实,节省就是这么简单,如果你养成了习惯,会发现这还是一门学问,一门非常有趣的学问。你也会在节省的期间,总结出自己的节省小窍门,那么你就可以拿出来与朋友分享,同时收获分享的喜悦。

节省是硬道理,但是有些钱也是不能省的,否则就会得不偿失。比如,不要在买保险上面省钱。一份健康保险是非常必要的。如果没有它,一个小小的阑尾手术都有可能让你的存款瞬间清零。

综上所述,要告诉给天下姐妹们的就是,节省的宗旨就是严格杜绝浪费金钱的现象出现,要把每一分钱都花在刀刃上!

不要相信“钱是挣来的,不是省来的”之类的话,相信这个理论,就算你中了五百万元的大奖,也还是会回到曾经没钱的艰苦岁月。如果你每个月挣两千元,不节省的情况下,会欠债五百元,节省的情况下还能剩余五百元,那里外一计算,可不就等于多挣了一千吗?

省的都是挣的,而要节省一元钱,要比多挣一元钱容易得多。想想什么时候老板才会主动给你加工资呢?想想要付出多少,才敢向老板提出加薪请求呢?每个月要多挣一点钱是多么困难,而要省下一点,却相对容易得多。少出去吃一顿饭,少打一次车,少买一件小饰物……

4.如何成为现代都市的“高钞财女”

节省仅仅是成为现代财女的第一步,在这个物价飞涨的年代,它并不能决定你成为一个现代高钞财女。让你现有的金钱保值、升值,才是关键,所以,现代高钞财女,不仅要节省,更要会理财。

当然,并没有人人皆宜的理财方式,每个人的具体情况不同,需要的理财方法也不尽相同。我们现在就针对三种不同类型的女性,给出不同的理财投资方法,帮你早日升级为现代的高钞财女。

如果你属于节俭型女人,喜欢将省下来的钱放在银行,这说明你是个较为保守,惧怕投资风险的人。比较适宜选择低风险的投资理财产品,如货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等。投资之前,首先要学会多收集各方面的理财信息,了解产品的特点、风险及其变现性,以应不时之需;再根据所能承担的风险程度,配合个人或家庭对中长期的资金需求,作出妥善的投资计划。

如果你崇尚“工作是为了更好地享受生活”的女人,喜爱疯狂购物,以信用卡还贷,这说明你是个消费成性的女人。对这类女人来说,一方面要清理掉钱包中那叠厚厚的、随时引发你购物欲望的打折卡、会员卡。另一方面,要学会强迫自己储蓄,不妨选择按期定额缴款的约束性理财产品。

如果你对每月的收入糊里糊涂,手里有一定积蓄,却没想过如何让这些积蓄增值,这说明你是个不拘小节的女人。这类女性可以学会使用电子银行,只要成为网上银行的注册客户,一个电话或一次上网,就可以实现账户查询、定活互转和交费投资。同时,网上银行的历史明细查询,可以帮助你了解历史记录。

在建立了良好的理财习惯后,如果你的收入比较稳定,可以选择投资中高收益的基金并适当增加寿险保额,做一个“攻守兼备”的高财女。要注意的是,在投资时,别忘了留出三至六个月的工资作为你的应急准备金,以备不时之需。

此外,作为现代女性,还要跟着时代的脚步,不断地调整自己的理财观念。以下几种方法也越来越受到现代都市女性的青睐。

第一,把钱装进脑袋

众所周知,知识就是财富,但从来没有哪个时代更能彰显这句话的力量。秦小姐的工作相对比较清闲,薪水也不是很高,为了改变现状,她几乎把薪水的一半都花在了买书和参加各种培训上。后来她拿到MBA证书,跳槽去一家外商公司担任高级经理,薪水比原来高出数倍。看来,年轻时把钱花在名牌上,不如装进脑袋,这无疑是增值的最佳渠道。

第二,健康能省钱

现在有越来越多的人步入了亚健康的状态,如果你不想隔几个月就去一趟医院打一次点滴,花掉几百甚至几千大洋,那么就注重锻炼身体吧。“年轻的时候拿健康换钱,老的时候再拿钱买健康”,这实在是一种“贪小失大”的误区。

减少生病住院的概率,实际上也是一种科学理财。在健康上多做些投资吧,比如将部分花费投资于外出旅游、购买健身器材、合理饮食等方面。而且,如今医院里各种“天价”费用,已经使得越来越多的人看不起病了,记住,健康才是最大的节约。

第三,教育好子女也等于赚钱

现代的父母一致认为,孩子从怀孕开始,就是一个花钱的主儿。尤其到上学之后,各种费用就更高了,成绩不理想,要请家教,高考成绩不理想,高价生和上民办大学的开支更大。如果从小就抓好教育,也许就不用花那么多冤枉钱,往近了说会节省了一些不必要的开支,远了说更利于子女将来的就业。

第四,不随大流能省钱

有的女性见别人都给孩子买钢琴或让孩子参加某某高价培训,于是不看孩子是否具备潜质和是否爱好,便盲目效仿,结果最终收效甚微,花了冤枉钱。

第五,平安就是赚钱

一首祝你平安,在灾难没有到来的时候,听起来似乎没有什么感触。可是,一旦出现了意外,才会发现“平安”两个普普通通的字,是多么宝贵的财富。2008年5月12日四川发生的地震就是例子,谁会想到自己一辈子辛辛苦苦置起的家园瞬间就毁了呢?谁会想到自己与亲人,仅仅是几分钟的时间,就要阴阳两隔了呢?

也许,天灾,我们无法抵抗,但是日常生活中我们却可以时时刻刻地保护自己,从用电到用火,从骑车到走路……都应该做好安全的防范工作。自行车、热水器、高压锅、电线,如果发现破损、陈旧、超期……就应该及时更换,不能为了省钱而不顾安全。

5.树立正确的理财观念

要理财,先要理观念,如果观念错误,注定无法理财成功。

可以说,几乎所有女人都在理财的观念上存在误区,富有的女人如果犯了错误,可能变穷,而穷女人如果犯了错误,就永远也没有机会变富。以下这七大理财误区,阻碍你成为理财高手,逐一清除它们吧!

第一种:“无财”可理

“这么点工资,每个月底都用光了,需要理什么财啊。”几乎百分之八十的不理财的女人都会如此抱怨。但事实真的是这样吗?让我们来看一个案例:

王慧本科毕业,工作半年多了,每个月工资两千六百元。刘琳专科毕业,月工资一千八百元,工作刚刚半年。按理说,王慧比刘琳的收入每个月要多八百元,更具备理财的条件。

但是,王慧除了基本的生活费,在衣服、健身、化妆品等方面还有一大笔支出,所以,她每个月的工资到了月末也就所剩无几。半年多下来,她口袋里仍然是空空如也。而刘琳虽月收入不高,但一切从简,衣服不求名牌,化妆品也不追求昂贵,因为喜欢书,所以,每个月大约会花一百元买书。这样算下来,小刘每月的开销大概在九百元。半年下来,她的银行卡上有了五千多元的存款。她把三千元存成了两年定期,将余下的钱买了国券。

从这个对比我们可以看出,我们之所以觉得自己没钱可理,是因为自己没有正确的理财观念。

第二种:“我不是理财那块料”

不少女性对自己没信心,对数字分析没兴趣,不相信自己的能力,态度保守,甚至对理财心存恐惧。身为e时代的女性,不但在经济能力上不输男性,在理财上也可以迎头赶上。只要肯多花一些心思,建立理财上的信心,你会在理财领域表现得比男性更好。

第三种:没有时间来打理金钱

白天要上班,下了班还要加班或者应酬,回家了还有一大堆的家务,哪里有时间理财呢?其实,理财并不像你想象的那么费时,而且到处都可以找到帮手。比如,你可以多参加独立的理财讨论会(大多数都是免费的)或听一些理财讲座。让你的朋友介绍其信任的投资专家或理财专家给你。

第四种:“年轻用不着理财”

女性在理财上所犯的最大错误,就是太晚开始理财,通常都是到了不得不做的地步才去面对理财的问题。一般而言,女性的平均薪水较男性低。即使有退休金可领,她们可领取的金额也会比男性来得少。因此,女性必须将理财的工作视为生活的一部分。

第五种:会理财不如会挣钱

这种想法很多女人都有,她们会觉得理财不就是想增加财富吗?如果自己有足够多的财富,不用担心没钱买房、结婚、买车,也不用担心意外风险的出现,那么,还理财做什么呢?

如果你已经满足于现在的生活了,不担心物价上涨的速度会使得你现有的财富贬值,那么,你就可以放弃理财。相信没有女人愿意自己辛辛苦苦挣来的钱放在那里一路“缩水”,事实上,一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产,为进一步提高你的生活水平,或者你准备进行创业,投资一个新兴的行业,那么,这意味着你面临的经济风险又加大了,你必须通过合理的理财手段增强自己的风险抵御能力。在达成目的的同时,又保证自己的经济安全。

第六种:储蓄就是最好的理财

保守的女人认为储蓄就是最好的理财方式,如果你的收入一般,即便把每月收入的一多半都存入银行,恐怕也跟不上物价上涨的指数,通货膨胀可以随时将你的利息吃掉。如果储蓄利率是百分之二,而通货膨胀率是4个百分点(就如现在),你的购买力每年都损失两个百分点。这表示一百元钱一年后实际只有九十八元。这就是很多女人觉得,钱越攒越少,或者越攒越不值钱的原因。

可见,储蓄这种理财方式虽然相对稳妥,但是现在物价上涨的压力较大,存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。所以,在物价上涨的形势下,女人们应更新观念,除了必要的储蓄,还要积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道,比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等,以最大限度地增加自己的理财收益。

第七种:优惠的包月、包年卡一定能省钱

女人的心理总是喜欢占点小便宜的,听到那些优惠多多的包月卡、包年卡,比如美容、健身,或者是宽带上网、手机话费等,就忍不住去办,还暗自想这不又省钱了嘛。

事实上真的如此吗?不尽然。包月、包年卡的好处在于,如果你使用的量足够大,就可以享受便宜的单位价格。但是,很多人经常是享受不到这些实惠,反而还会使自己享受的单位时间服务的价格上升。比如包年健身卡,如果你每周能去三四次,那是非常实惠的,但问题是,你一个月能够去几次?

还有ADSL上网费,大多时候,如果你不是在家工作,那么按照计时的方法,你一个月的费用根本就用不了一百元。而包月后,为了赚回包月的钱整夜开着电脑down东西,包月费赚回来了,可惜又以电费的形式出去了。

理财观念的错误,必定会导致错误的理财行为,结果一定是无法实现财富增值。现代女性,要想通过理财实现自己的财富梦想,一定要先树立正确的理财观念。

6.试着去玩基金,总有一天你会成为高手

财富是每个女人的梦想,如果不是集三千宠爱于一身的名人,或者嫁给了亿万富翁,这个梦想恐怕永远都是梦想而已。要不甘于贫穷,享有幸福的人生,基金是女人的首选必备。这是因为投资基金比投资其他产品有很多优势,比如整体风险相对较低,正迎合了女性不愿意冒太大风险的心理。此外,投资基金门槛低。一般只需一千元就可以开始投资了,基金的定期定额投资起点更低,一般每月只需几百元。操作也比较简单,几乎每个女人都可以参与。

当然,任何一个投资形式都存在一定的风险,基金也不例外。很多女人盲目地跟着市场、他人买卖基金,哪只基金涨幅居前就追买哪只,完全没有把资金的安全边际放在第一位。这无疑就更增加了风险指数,故建议在入市之前,好好学一学基金理财知识,权衡自己的风险承受能力,根据风险承受能力而不是风险偏好作出自己的投资决策。具体可以从以下几点来分析:

第一,要判断自己的风险承受能力

不愿承担太大风险的女人,可以考虑低风险的保本基金、货币基金。风险承受能力较强的女人,则可以优先选择股票型基金。股票型基金比较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年女性。承受风险中性的女人宜购买平衡型基金或指数基金。风险承受能力差的女性宜购买债券型基金、货币型基金。

第二,要考虑自己的年龄

一般来说,对于刚刚踏入社会参加工作的20多岁的年轻女性,买房、结婚、生子都还需要等几年,所以,其风险承受能力相对较高,可以投资风险较高的基金产品。

30多岁的女人,工作虽然相对稳定,但面临着买房、结婚和扶养小孩的压力,开支相对较大,其风险承受能力较之20多岁的时候有所降低,适合投资于一些风险相对较小的平衡型基金。

步入中年以后,工作稳定,收入较高,而开支也相对较小,其风险承受能力也较高,可以构建一个高风险与较低风险的基金产品组合。

即将退休和已经退休时,由于将没有或者已经没有了工作这一重大的收入来源,而开支也趋于稳定,且医疗等费用相对较高,其风险承受能力是最低的,适合投资债券型基金和货币市场基金,其他资金可投资风险相对较小的平衡型基金。

第三,考虑用来购买基金的资金能够闲置多长时间

从长期看,经济的上涨是社会发展的必然,投资基金必然可以分享这种上涨,从而实现投资资金的增值,但这是一个长期的过程。因此,最好能保证你的所投资的资金在未来多长的时间内是闲置的,如果时间不长,就应该投资于风险相对较小的货币市场基金、债券基金或债券配置比例较高的平衡型基金。

第四,还要考虑自己的心理因素

如果你在心理上无法接受收益的过大波动,还是应该选择更为稳健的基金投资组合。

通过对自己的风险承受能力有一个全面明确的评估后,下一步就是选择适合自己的基金了。但由于基金品种丰富,上百只基金,几十家基金公司,到底买哪家的哪个产品好呢?这里也是有一定技巧的。

第一,弄清该基金的品种

最简单的方法是看投资标的。也就是说,该基金是投资股票(股票型基金)、投资债券(债券型基金)、还是投资股票与债券(平衡型基金),抑或是货币市场基金。以上几个类型的基金预期报酬与风险从高到低依序是股票型、平衡型、债券型、货币市场基金。

第二,谁是基金经理人

在关注基金公司的同时更要关注基金经理,因为基金经理的水平、风格、判断能力更是影响和决定基金绩效的最重要因素。可以说,基金经理就是基金的灵魂,负责基金操作的成败。

建议先到各基金公司网站上去查询该基金经理人的基本数据与资历,多了解一下基金经理的风格和过往业绩。要选择业绩好的基金经理,具有创业精神的和多面手的基金经理。

第三,看懂风险系数

风险系数是评估基金风险的指标,通常是以“标准差”、“贝塔系数”与“夏普指数”三项来表示。

新手只要大约掌握以下原则就行了:“标准差”愈小,波动风险愈小;“贝塔系数”愈小于1风险愈小。

标准差,它代表基金过去一段时间表现的稳定程度。如果数字越低,基金绩效的稳定程度越高,越值得信赖。反之,则代表基金时好时坏。

值,可以表示基金业绩波动程度。如果值大于1,表示基金风险大于市场总体风险,反之则小于市场总体风险。

夏普指数,代表每单位风险所带来的超额收益。一般来说,“夏普指数”愈高愈好,该指数越高,表示基金在考虑风险因素后的回报情况愈高,对投资人愈有利。

第四,看基金的流动性

基金的流动性主要是分析基金所持有的证券的流动性。比如,如果基金所投资的股票每天的成交量都很活跃,很稳定,说明该基金的流动性就比较好。反之就较差。

第五,不要将同类型基金做组合

同类型基金做组合是无效的,如果持有同类基金只数过多,会使你的组合失衡,不知不觉中让你放大了市场风险,阻碍了你的投资目标的实现。有效的基金组合应是不同类型如股票型(主动型、偏股型和平衡型)、债券型、货币型等不同类型。另外,股神巴菲特说:“不投资指数基金是你的错。”因此,在每种组合投资中,应拥有1~2只股票市场的指数基金。

7.怕风险,就做基金定投

目前,由于中国股市正处于震荡行情,股票投资风险加大。就算是买基金,可能一时也因把握不准而产生疑虑,犹豫不决不敢下手。在这种环境中,基金定投的优势更加明显。

基金定投是一种每月自存款账户中拨出固定金额来投资基金的理财工具,只需每隔一段固定时间(一个月或两个月)以固定的金额投资于同一只基金即可。由于其方式简单又被称为“懒人理财术”。所以,专家推荐基金定投是女性朋友的首选投资工具,尤其适合资金少的女性。

银行的理财专家表示,基金定投也有一定的技巧。

首先,必须坚持长期投资理念。很多人因担心损失,“遇跌暂停、见涨赎回”,这是比较常见的定投误区。其实完全不必这样,投资者只要坚持定投,就有机会在低位买到基金份额,长期坚持下来,平均成本自然会降低下来,最终获得不错的收益。

尤其是在遇到股市大跌更应该坚持定期定投,从而摊薄成本,在股市上涨以后获得最大的回报。

其次,基金定投越早开始越好。如果你预计两年后要付房屋首付款,20年后子女出国要留学基金,或是30年后自己的退休要养老基金等。现在就开始基金定投吧,这不但不会造成你经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。

第三,定期定额最好选择投资范围较为宽泛的基金,尤其应避免投资范围狭窄的单一行业基金。某些行业如果处于低谷,可能几年都无法出现景气,投资者甚至可能在一个经济循环周期内都无法通过定期定额赚到钱。

第四,定投宜选择波动性较大的基金。由于定期定额长期投资的时间复利效果,在一定程度上分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,因此只要能坚守长期投资原则,一般来说,定投于波动性较大的基金获利更高。当然其中也包括指数基金,例如大成沪深300指数基金。

第五,基金定投的金额要坚持适度原则,不能影响现有生活质量。不盲目追求高额投资,同时也不会因为遇到某个突发性事件而中断定投,从而影响定投的连续性。目前工商银行的基金定投每月最低金额一般为两百元,你可以根据自身的经济条件进行选择,等事业有了进一步发展,或是升职又加薪以后,再增加定投的金额。

定期定额购买基金更着重时间的复利效果,适合中长期的目标理财,杜绝了投机性质的投资行为,为女性朋友养成有规律、有系统地投资理财创造了条件。

8.最适合你的保险才值得买

保险意识已经越来越深入民心,尤其是30岁的女人,大多有了家庭,考虑生育,就更是热衷于各种保险,但事实上,并不是所有的保险都值得去买,就像再漂亮的一双靴子,如果你穿上不合适,那它就是不值得你花钱去买的。

如今,社会上的保险,种类繁多,很多女人在选择的时候,真的不知道该选择哪一种。盲目必定会带来浪费,这里告诉广大女性朋友,买保险必须坚持一个原则,那就是适合你的就是最好的。最适合女人的保险是:重大疾病保险、生育保险,以及养老保险。

现代社会,女人一方面要为理想打拼,还要照顾家庭,这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。另外,在生理上,女人还承担着生育和哺育后代的使命和责任,这又给女性带来了特殊的健康风险。

因此,女人一定要做好风险预防,不幸没有降临自是皆大欢喜,纵使意外发生,最起码要有足够的经济上的支持。

所以,健康险是女人的首选,女人的健康险主要分为两个种类:

(一)重大疾病险

不同的公司对于女性重大疾病的设置不同。有些将女性重大疾病独立为一个险种。有的是和普通的重大疾病相结合的。据世界卫生组织统计,从1990年至2002年,乳腺癌的发病率和死亡率均增长了百分之二十二,全世界每年有二十万妇女死于宫颈癌,其中,我国每年新增发病人数超过十三万。女性的健康问题得到了多方关注。

目前的重大疾病保险分为储蓄型和消费型两种,后者费用比较少,十万元的保额,保费仅百元,但是无论是否出险,保费都不会返还,很多投保人因此无法接受消费型的重大疾病保险。但是,专家认为目前资本市场良好,买重大疾病保险应该买消费型。

另外,还需要考虑的是,重疾险能够提供保障的疾病种类和相对应的保额是否足以支付医疗费这个问题。一般来说,重大疾病的平均治疗费用一般都在十万元左右,因此,投保人在购买重疾险时,保险金额至少要在十万元以上,低于十万元的保障功能太弱,而超过三十万元对普通大众来说也没有必要。

由于老年人的发病概率比较高,等过了60周岁或65周岁(个别的产品会把投保年龄放宽到70周岁),保险公司一般就不接受投保了。所以,重疾险的购买不要等到50岁以后再买。而且,随着年龄的增长,投保所需要的保费也跟着涨,有时候换算下来保费总支出会和保障总额相当,甚至超过保额,非常不划算。所以,尽量早一点投,一方面可以早一点规避风险,另一方面也可以少交保费。

(二)生育险

每个女性都要经历怀孕、分娩的过程。这个过程对于大人和孩子都有一定的危险性。而随着生活节奏的加快,尤其是女性怀孕、生育年龄越来越大,很多女人不可避免地成为高龄产妇。再加上环境污染、电子辐射、药物的副作用、强大的工作压力等各种影响母亲和胎儿健康的潜在因素越来越多,妇女妊娠期患病的风险也越来越高。比如说中国宫外孕造成女性死亡人数大幅上升,最近两年死亡率已超过四千,而十年前这个数字是零。因此,女性除了要养成健康的生活方式,还有必要为自己买上一份生育保险,为母婴安全等提供一份保障。

需要特别指出的是,不少保险公司对怀孕六至七个月以上的孕妇是不给予投保的。而对于更高龄的产妇来说,由于风险性高,保险公司很少有产品支持。

所以,对准备要孩子的家庭来说,如果觉得怀孕期间有保险的需要,最好在怀孕之前就去投保女性健康险,以便保障期可涵盖妊娠期。而不要等到怀孕以后,才急急忙忙去咨询、购买。不少女性健康险附带有孕期保险,通常规定要在合同生效(或复效)一年后才开始对妊娠期疾病及新生儿疾病进行保障。因此,需要在怀孕期间有保障的,最好在怀孕前一年就投保涵盖妊娠期保障的女性险。

此外,由于生理、生活习惯、工作性质等原因,女性的平均寿命一般比男性长5至8岁,更长的生命时间也意味着在养老方面更多的风险。

现在养儿防老的可能性非常小,因为子女们压力都很大。而靠社会保险,又是杯水车薪。因此,女性朋友们要用现在收入的一小部分做养老金的规划,以便拥有一个自尊、丰富的老年生活!

9.巨灾频发,记得为自己或家人买一份意外险

天有不测风云,人有旦夕祸福,如果我们不能给自己一个有力的保障,当灾难来临的时候,我们如何承受?

2008年4月28日凌晨4时41分,T195次北京至青岛四方的列车与5034次烟台至徐州的列车在山东省淄博市周村附近相撞,造成七十多人死亡,另有四百多人受伤。

一个星期之后的5月5日上午9点10分左右,上海市杨浦区闹市地带黄兴路国顺路上,一辆842路公交车突然起火燃烧,事故造成三死数人重度烧伤,另有多名乘客不同程度受伤。

5月12日下午2时28分,汶川发生里氏8.0级大地震,损失更是无法统计。

这仅仅是最近两个月发生的事情,没有人知道,灾难会在什么时间、什么地方降临。那些不幸的罹难者,也许只是我们的替身而已,因为他们的离去,所以我们还活着。我们除了对那些瞬间不幸逝去的生命扼腕叹息,为他们的亲人朋友感到悲伤的同时,也为我们敲响了安全保障的警钟。

的确,除了在日常生活中更加注意安全问题,增加自我保护意识外,意外险也可以作为应对这些风险事故的一道经济上的防护墙。

那么,我们要知道,哪些保险可保意外伤亡?

从大的类别来讲,人身险里面的各类寿险和意外险,都可以对意外伤害事故造成的人身伤亡进行赔付。而如果因此产生医疗费用,则可以通过商业医疗保险进行相对应的理赔。

具体来讲,各类寿险(包括终身寿险、两全保险和定期寿险等各种形态)因为必定含有“身故保障责任”,部分产品还含有“残疾保障责任”,因此,不论什么原因,也就是不论是疾病还是意外事故造成的人身死亡或残疾,都可以给付保险金。

下面,我们就不同的情况,来分析一下不同的意外险。

第一,普通意外险

这类普通的意外险一般只保障大的意外,如身故保险公司会赔付。像没有造成骨折等的小伤害,保险公司一般不会给予意外伤害险的赔偿。如果遇到磕磕碰碰的小意外,也想从保险公司得到相应的赔偿,就需要购买意外医疗险,其保险责任一般含有意外事故产生的门诊、急诊医疗费用、住院费用的报销、意外住院补贴等。

第二,交通意外险

现在有些产品除了保障飞机、轮船、火车和汽车等公交工具外,还有保障轻轨和地铁的,我们可以根据自己的实际情况选择。在具体选择时,主要是比一比保障范围、保障额度和保费价格。同时可以特别留意一下免责范围。

如果已经购买了不少额度的普通意外险,那么可以加保一些单纯的交通工具意外险。这类产品保障范围比较窄一些,对日常普通意外伤害事故不保障,仅对乘坐公交工具时的意外作保障。

如果你是因为工作需要,经常乘坐交通工具,那么,就可以选择有公共交通工具多倍给付条款的险种,这会使得更有针对性。目前,友邦、太平洋、中国人寿、海尔纽约人寿、生命人寿等大部分公司都有这样“交通工具多倍给付”的人身意外险种。这类产品,既能保障日常任何意外状况下的伤害,又能在公交事故中给付更多倍数的赔偿。

第三,个人旅游意外险

如今,很多女人都加入了自助游队伍,她们舍得花几千元外出旅行,却常常忘了花几十元购买旅行意外险。

对于参团出游的旅行者,已经有了旅行社责任险。因为依据国家2006年新版旅行社责任保险规定,旅行社责任险是一种法定强制保险。2006版旅行社责任保险中涵盖了旅游过程中可能面临的百分之九十以上的风险,其中包括交通事故、自然灾害、食物中毒导致的人身伤害,每位游客的人身伤亡责任限额提高为三十万元(其中医疗费用赔偿限额为四万元)。

于是,很多人就将旅行意外险和旅行社责任险混为一谈,认为旅行社都给游客买了保险,个人不必再买旅行意外险。这个观点是错误的,旅行社责任险当然也会因为一些风险而给游客以赔付,但前提是发生游客因旅行社的失责导致风险而遭受损失,它化解的是旅行社的风险。而旅行意外险则主要提供旅行者个人因意外导致身故、伤残、住院治疗方面的保险保障——这两者并不像很多人理解的那样可以相互替代!

所以,除了旅行社责任保险,游客应为自己也系上一条“安全带”,尤其是对于那些喜欢自助游的驴友。目前有友邦、泰康、平安等公司销售个人旅游意外险。

第四,地震险

财产保险一般将地震、海啸等自然灾害造成的损失列为除外责任,也就是说保险公司不赔偿由地震给企业和家庭造成的损失。和财产险相比,寿险和意外伤害险一般是将地震、海啸等自然灾害引起的意外伤亡纳入保险责任范围的。例如,因地震造成死亡,寿险、意外险都可以赔偿。

目前,能对地震“负责”的险种包括:寿险(定期寿险、终身寿险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险、学平险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。

地震险没有专门的主险,居民只能通过附加险种来投保地震险。地震附加险是2000年7月经国家保监会批准设立的,收费标准是主险的百分之十。

此外,旅行社责任保险、学校责任保险,都将地震列入了免赔范围。也就是说,在旅行或在校期间有地震发生,是没有保险赔偿的。因此,要想保障齐备,范围涵盖自然灾害等不可抗力造成的损失,最可靠的是自己给自己投保,比如投保个人意外险、意外医疗险和寿险等。

需要注意的是,如果是发生重大事故或者类似洪水、地震等灾难,保险公司往往都会开通24小时理赔服务电话,设置理赔快速通道和便捷的理赔流程,应该尽快和保险公司取得联系,以便尽可能早地获得理赔款,及早地投入到灾后重建当中去。,

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